Стратегия накопления денег 7 сосудов

Стратегия накопления денег 7 сосудов thumbnail

На чтение 6 мин. Обновлено 27 августа 2019

Сколько раз мы сталкивались с проблемой — до зарплаты еще неделя, а денег уже нет. И приходится брать в долг у друзей, знакомых. Или вы хотите накопить денег на что-нибудь, но никак не получается. В конце концов вы плюете на все и идете брать кредит в банке под дикие проценты.

Парадокс заключается в том, что на выплаты по кредиту вы деньги находите, даже в ущерб своим личным расходам. В итоге переплата получается просто сумасшедшая. А что делать? Как иначе. Мы просто не умеем грамотно вести семейный бюджет.

Выход есть! Эффективная система ведения семейного бюджета — метод 6 кувшинов (или правило кувшинов). Для правильного ведения семейного бюджета обычно рекомендуют вести тотальный учет всех расходов и доходов. Считать буквально каждую копейку. Знать куда и на что вы потратили деньги, до мелочей. Конечно — это наиболее эффективный метод. Но не каждому под силу, или почти никому.

Правило шести кувшинов

Существующая альтернатива в виде метода кувшинов поражает своей простотой и в тоже время эффективностью. Ведь все гениальное просто.

Все что вам нужно — это после получения дохода, распределить все деньги по 6 кувшинам (конверты тоже подойдут) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за определенную статью затрат. И брать деньги из него можно только на эту категорию. Вот собственно и все.

1 кувшин — на жизнь (55% от ваших доходов)

Все ваши  повседневные траты, обеспечивающие комфортное существование. Это продукты питания, одежда, обувь, проезд, оплата счетов, бытовые расходы (мыло, шампунь, порошок и т.д.).

2 кувшин — развлечения (10% от доходов)

Суда попадают средства предназначенные на так называемые, излишества и приятный досуг. Сходить в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр и прочие приятные мелочи. Отдыхать ведь тоже надо — не всегда же человеку работать.

3 кувшин — накопления (10%)

Эта часть тесно переплетается с законом накопления богатства «сначала заплати себе«. Эти деньги предназначены для создания инвестиций с целью получения пассивного дохода. Их ни в коем случае нельзя трогать. Деньги будут делать деньги, и чем больше их будет, тем большая сумма будет в конечном итоге.

4 кувшин — на крупные покупки или на черный день (10%)

Деньги предназначены для дорогостоящих покупок: телевизор, ноутбук, бытовая техника и прочие. Это позволить спокойно накопить средства на нужную вещь без привлечения кредитных денег. Как итог — вы значительно сможете сэкономить на процентах по кредиту. И в тоже время поймете цену вещи. Когда надо копить на что-то несколько месяцев, порой задумываешься: «А действительно ли мне эта вещь в самом деле так нужна?» Порой ответ бывает отрицательный.

Когда кредиты так доступны, эта мысль не возникает, захотел, сразу оформил кредит и забрал товар домой. А потом, оказывается он не так был необходим, но кредит уже взят и проходиться платить уже за нет уж и нужную вещь.

В эту же категорию входит так называемая «финансовая подушка безопасности«. Чувствуешь себя более уверенно, когда знаешь, что обладаешь неким запасом денег на всякие непредвиденные случаи жизни.

5 кувшин — подарки (10%)

В эту категорию попадают расходы на подарки и расходы связанные с праздниками: дни рождения, свадьбы, похороны и т.д. Ведь как часто бывает. Вы сидите практически без денег, до зарплаты еще целая неделя, а вас неожиданно позвали на свадьбу. И отказываться вроде неудобно, но денег то нет. А нужно купить подарок, причем хороший (или деньги в конверте подарить), дополнительно может понадобиться новая одежда (бывает же и так). А где взять деньги? Опять занимать? А потом отдавать?

А тут у вас уже есть заранее отложенная сумма именно для таких случаев.

6 кувшин — образование и саморазвитие (5%)

Траты на образование, как вас, так и ваших детей: различные курсы, услуги репетиторов, покупка литературы и обучающих курсов. Оплата расходов за «бесплатное образование» в школе и детских садах (кто знает тот поймет, кто не знает — со временем поймете).

Суда входят также расходы на здоровый образ жизни: спортивные секции, аксессуары для спорта и спортивное питание. В здоровом теле — здоровый дух. И только в комплексе идет гармоничное развитие.

Почему метод 6 кувшинов так эффективен?

Простота. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы распределить деньги по 6 категориям. На все про все у вас уйдет одна-две минуты. И в тоже время — вы будете эффективно управлять вашим семейным бюджетом.

Сам метод имеет много общего с системой 4-х конвертов или правилом 50/30/20. Однако более приспособлен к реальной жизни. Не нужно вести постоянный учет расходов. Все что нужно, это распределить деньги по нескольким категориям и придерживаться нехитрых правил. А точнее одного правила.

Никогда не берите деньги на расходы из кувшина, предназначенного для других трать.

Вы научитесь жить по средствам. По крайней мере будете стараться. Полностью откажитесь от кредитов и денег в долг.

И напоследок

Рекомендации по правилу кувшинов

1. Вам необязательно тратить все деньги из кувшина. Если в конце месяца они остались — пусть эта сумма перейдет на следующий месяц. Возможно, они вам пригодятся именно в будущем.

2. Процентное соотношение разделения денег по категориям весьма условное. Кому-то может быть будет мало оставлять 55% от своего бюджета на повседневные расходы. Особенно в тех семьях, в которых ограниченный доход (мама в декрете, работает один отец и т.д.), когда львиная доля средств будет уходит именно на насущные потребности. Поэтому, каждый подстраивает расходы именно под себя, под свои доходы и потребности.

3. Дополнительный доход. Если вам неожиданно прилетели деньги: дали новогоднюю премию, заработали на халтурке, нашли кошелек с деньгами в конце концов, не обязательно распределять эти деньги по конвертам (кувшинам) в той же пропорции. Подумайте, что вам важнее прежде всего в данный момент. Может быть вы давно не отдыхали, или очень сильно хотите купить новый телевизор, а копить на него еще полгода. Или у вас все есть, денег хватает — тогда направьте их на инвестиции или отложите на черный день. Не надо уподобляться роботу и делать все механически по правилам.

Читайте также:  Гост р 52857 2007 сосуды и аппараты

Помните, что система кувшинов, всего лишь рекомендация, а не свод правил и законов.

Источник

В ожидании зарплаты мы уже знаем, куда пойдет ее большая часть – на оплату коммунальных услуг, долги, питание, приобретение необходимых вещей. При этом в глубине души мы смутно догадываемся, что потрачена она будет так же, как и все предыдущие: спонтанно, бездумно и очень быстро. И вот, проходит всего неделя после долгожданной получки, а от нее остались одни слезы. Забавный факт: сколько бы мы не получали, тратится все подчистую. Всегда найдется что-то «необходимое», что нужно срочно купить. И снова приближается день зарплаты, и вновь мы без копейки в кошельке оплакиваем свои нереализованные планы о накоплениях.

Секрет в том, что мы способны потратить любую сумму денег на всякие глупости, если не научимся относиться к расходам сознательно. Чтобы правильно планировать траты и экономить, существует отличный способ распределения денег – метод “шести сосудов”, или , как его еще называют, , “метод кувшинов” или метод “конвертов”. Он заключается в распределении полученных средств по шести разным «сосудам» (6 конвертов, 6 копилок, 6 шкатулок и др.).

Представьте себе, что у вас есть шесть емкостей ( а лучше не представьте,а создайте их!), в каждую из которых обязательно нужно положить с каждого дохода ( любого!) причитающуюся ей сумму.

Метод

Сосуд 1 : Необходимые траты (55% дохода).

Сюда входит то, без чего вы действительно не можете обойтись – питание, проезд, бытовая химия, нужная одежда, оплата различных услуг, оплата ежемесячных счетов. Вы можете сказать: жить на ползарплаты — невозможно! Даже тех денег, что я получаю, не хватает на самое необходимое! Но это лишь иллюзия – ибо далеко не все, что кажется нужным, является таковым. Живут же как-то люди на вдвое меньшую зарплату, чем у вас. Пересмотрите свои ежемесячные расходы,отделите “зерна от плевел”.

Сосуд 2: Дорогостоящие покупки (10%).

На эти деньги вы можете купить,например, новый телефон или дорогой предмет одежды, украшения и прочие имиджевые аксессуары. Если специально откладывать на дорогие вещи, то вы сможете приобретать их куда чаще, чем пытаясь выдавить средства на них из общего бюджета и уж тем более за счет кредитов.

Сосуд 3: Накопления (10%).

Это те деньги, которые в будущем станут базой для вашей безбедной жизни. Складывайте их на свой счет в банке, отправляйте на депозит. Эти деньги предназначены для создания инвестиций и получения пассивного дохода. Данная часть должна всегда расти!Тратить их нельзя ни в коем случае – единственное, что можно пустить в расход, это полученные проценты. Если четко придерживаться этой стратегии, за несколько лет вы сможете накопить приличную сумму, а затем стать полноценным инвестором или открыть свое дело – в общем, пустить в оборот.

Сосуд 4: Развлечения (10%).

Транжирить всегда приятно, и можно это делать с пользой, если знать меру. Эту часть денег вы можете потратить на все, что захотите – отправиться в небольшое путешествие, сходить на концерт, в ресторан, прыгнуть с парашютом. Человек, который расходует часть средств на свои маленькие прихоти и не чувствует после этого угрызений совести, более счастлив. А значит, у него больше энергии, вдохновения и как следствие – желание развиваться и достигать новых высот. Балуйте себя иногда небольшими глупостями, но не забывайте оставаться в рамках десяти процентов. Каким образом совершать эти траты – решать только вам. Можно каждый месяц тратиться на небольшие приятности, а можно собирать полгода, чтобы потом оторваться на всю катушку.

Сосуд 5: Обучение (10%).

И не важно, что вы уже давно окончили университет с красным дипломом – учиться необходимо постоянно. Сейчас информация обновляется очень быстро, и если не пополнять свои знания в течение нескольких лет, можно запросто оказаться на обочине профессиональной жизни. Тренинги, онлайн-курсы, справочники и литература, общение с иногородним и заграничными коллегами – все это требует не только времени, но и денег. Пусть они у вас будут. Кроме того, никто не отменял личностное развитие. Расходы на образование или, как говорят, в инвестиции в себя. Саморазвитием необходимо заниматься на постоянной основе.

Сосуд 6: Подарки, помощь и пр.непредвиденное( это например, когда заболел или что то сломалось) (5%).

Всегда хорошо иметь небольшой запас денег на случай, если вас внезапно пригласили на день рождения или свадьбу. И не придется, краснея, выдавать сумбурные оправдания — мол, не можете пойти, потому что у вас заболел любимый попугай. А ведь на самом деле причина одна – стыдно идти без подарка, а денег на него нет. На запланированные праздники можно брать деньги из этого же кувшина. Планомерно откладывая в него часть своего дохода, вы сможете подносить довольно приличные презенты, которые понравятся получателям. Если же средств становится больше, чем вы собираетесь потратить, излишки можно отдавать на лечение бездомных животных или в помощь нуждающимся.

ВАЖНО! Брать из одного сосуда, чтобы покрыть недостачу во втором – строго запрещено!!!

Конечно, не так уж просто удержаться от соблазна и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но постарайтесь взять себя в руки и следовать плану, и увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.

ПОМНИТЕ! Деньги, если Вы их любите, требуют контроля и внимания – если Вы начинаете их контролировать, то у Вас становится больше доходов.

Метод

Источник

Практически все в нашей жизни так или иначе зависит от денег. Еда, одежда, жилье, образование, медицина, отдых и так далее. Поэтому думаю полезно озвучить некие правила накопления денег под разные нужды.

Читайте также:  Как очистить сосуды от тромбов препараты

Само собой, данные правила далеко не откровение или великий секрет. Однако, наблюдаю что многие люди банально игнорируют их и сами себя загоняют в

финансовую яму. Именно поэтому и задумался о необходимости еще раз повторить элементарные правила накопления денег, для акцентирования на них Вашего внимания. Как мне твердили учителя в школе: повторение – мать учения.

Ну а дальше, уже сами решайте – соблюдать их или нет. Каждый сам себе хозяин и кузнец своей финансовой свободы или рабства. 

Постоянно наблюдаю у друзей и родственников тупую ситуацию. Никакого плана действий, но очень много желаний и хотений. Хочу то, хочу это. Ладно бы это были мелкие «хотелки» типа телефона. Так ведь и покупку автомобиля или квартиры в ипотеку совершенно не планируют заранее. Все идет согласно принципу – ввяжемся, там видно будет.

Любопытно, что согласно статистике, элементарно копить деньги удается лишь каждому пятому. Т.е. четыре из пяти или слишком расточительны, или хотят, но не могут накопить в силу, как им кажется внешних обстоятельств.

Почему я сказал, что «как им кажется»? Да просто как показывает опыт тех, кто наконец начинал соблюдать элементарные правила накопления денег, все эти загадочные обстоятельства, не более чем иллюзия и отговорки.

Правило №1.

Именно поэтому запомните первое и самое важное правило. Под любое накопление необходимо создать финансовую цель и просчитать план его реализации. И даже тут, казалось бы, на простом этапе многие спотыкаются. Все дело в том, что данная финансовая цель должна вдохновлять, быть психологически привлекательной. Откладывать деньги на «чтобы было, а вдруг понадобятся» — не работает. А вот если Вы поставите себе финансовую цель: накопить 150 тысяч на крутой отдых для всей семьи – вот тут-то уже появится стимул соблюдать остальные правила.

Еще один важный момент постановки финансовых целей. Она должна быть реальной, т.е. достижимой, осуществимой. Например, бессмысленно ставить себе финансовую цель – покупку яхты как у Абрамовича, имея ежемесячный доход в 50 тысяч рублей и траты в 45 тысяч.

Еще один интересный момент, при постановке финансовой цели, который все упускают – ограничение в сроках. Если Вы поставите даже очень амбициозную и интересную лично для Вас цель, но при этом не ограничите себя в сроках исполнения, то со временем запал и желания у Вас пропадут. Тогда как ограничения будут заставлять Вас действовать в нужном направлении, и стимулировать искать другие выходы, если заметите, что сроки срываются.

Правило №2.

Сначала заплати себе. Золотое правило инвесторов. Какой бы у Вас не было доход – 20 тысяч или 2 миллиона – сначала платите себе. Т.е. это деньги, которые Вы откладываете именно на финансовые цели или инвестиции. И эта сумма должна быть не меньше 10 процентов от суммы Вашего дохода. Больше можно, меньше – категорически нет. Все остальные траты идут уже только после того, как отложили деньги под поставленную цель.

В идеале это должно быть от 30 до 70% от Вашего дохода. Поясню почему: все дело в том, что десять процентов совершенно не вдохновляют человека, так как он очень долгое время не видит результат. И со временем запал пропадает, и Вы можете забить на свою цель. Другое дело, если Вы сможете откладывать ежемесячно по 30 и больше процентов своего дохода.

Вот только тут все сразу начинают выть – а как жить на оставшиеся деньги, если даже сейчас ни на что не хватает. В том то и дело, что никогда не будет хватать – сколько бы Вы не зарабатывали.  Ведь расходы и желание потратится растут пропорционально доходам. И хочется уже не жигули, а мерседес. Поэтому нужно параллельно думать о дополнительных доходах – подработка, смена работы, смена области деятельности, открытие своего бизнеса и так далее.

Правило №3.

Не откладывать действовать. Приняли решение накопить деньги – не ждем следующего понедельника или со следующей зарплаты. Действуем сразу же в тот же день. Сомнения в топку. Пусть сегодня это будет лишь сто рублей, но это лишь первый шаг. А дорогу осилит идущий. За первым шагом будет второй и третий и так до самого конца.

Правило №4.

Рациональность. Часто, для достижения важных финансовых целей приходится пересматривать все текущие затраты. От некоторых возможно придется отказаться ввиду их неэффективности и отсутствия острой необходимости. Алкоголь, сигареты, дорогое кофе в кофейнях, такси до работы и так далее. Вроде в день съедают немного, но в месяц или в год они составляют существенный бюджет. И эти траты отдаляет достижение Вашей финансовой цели на многие месяцы.

Правило №5.

Избежание крайностей. Покупка новой мебели – безусловно важно для семьи.  И если она стоит 150 тысяч, не стоит ставить себе цель накопления на его покупку в течение 3 месяцев, имея доход в 50-60 тысяч. Но, при этом и мечтать, ничего не делая для достижения цели, тоже глупо. Поставили цель, просчитайте план и действуйте. Можете откладывать 10 тысяч, делайте. Есть возможность отложить 20, но при этом ужаться в некоторых других расходах – не вопрос. Если цель интересна и амбициозна для Вас – действуйте. На время можно и потерпеть. Но при этом будет глупо вообще отказаться от уплаты квартплаты, от привычной и вкусной еды, или важных образовательных курсов для детей. Это как покупать Айфон, но при этом питаться Дошираком. Понты, да и только.

Источник

Многие понимают, что хорошо иметь запас денег, но никак не получается его создать! Не всем людям нравится копить. У некоторых процесс накопления вызывает дискомфорт. Что делать? Как начать копить с удовольствием и без лишних временных затрат? Советами делится эксперт сервиса Бробанк.ру Наталья Колбасина.

Читайте статью и узнайте:

  • работающие способы создания сбережений, даже если вы транжира, и у вас нет силы воли откладывать деньги!
  • 5 правил эффективных сбережений.

Первое, с чего я рекомендую начать – осознать важность накоплений. Это прекрасно – знать, что у вас всегда есть деньги! Жить с такой позитивной мыслью легче. Согласны?

Что такое сбережения? Сбережения – разница между доходами и расходами, которую мы накапливаем для удовлетворения будущих потребностей. Сбережения обеспечивают финансовую безопасность и помогают достичь финансовых целей. В жизни человека могут наступить неблагоприятные события – болезнь, потеря работы. Эти события негативно влияют на финансовое положение семьи. Наличие сбережений позволяет семье безболезненно пережить непредвиденные жизненные ситуации.

Читайте также:  Диагностика вен сосудов конечностей

Сбережения – это источник инвестиций. По сути инвестиции – это разумное вложение сбережений в различные финансовые инструменты для получения дохода и достижения финансовых целей.

5 правил эффективных сбережений

  • У сбережений должна быть четкая и понятная цель – на что копим?
  • Сберегаем определенную часть дохода – 10% от доходов отправляем на важные финансовые цели.
  • Соблюдаем финансовую дисциплину – сбережения должны быть регулярными.
  • Время – деньги. Чем раньше начнете сберегать, тем быстрее достигнете цели.
  • Защищаем сбережения от инфляции – вкладываем деньги как минимум на депозит под банковский процент!

А теперь про работающие способы накоплений:

  • Автоматические копилки — банковские сервисы по автоматическому накоплению.
  • Копим играючи – финансовые игры для создания накоплений с удовольствием!

1. Автоматические копилки

Тем, у кого не получается сознательно откладывать средства, некоторые банки предлагают сервисы по накоплению денег автоматически, т.н. автоматические копилки. С их помощью легко и незаметно для себя собрать необходимую сумму на крупную покупку.

Плюсы:

  • на остаток начисляются %;
  • экономия времени за счет автоматизации накоплений;
  • регулярность накоплений за счет соблюдения финансовой дисциплины. Деньги, которые списываются в копилку, мы практически не видим, и нет соблазна их потратить.

Недостатки – часто более низкий процент по накопительному счёту, чем по депозиту.

Сервисы автоматизации накоплений бывают 3-х типов:

  • автопополнение на фиксированную сумму;
  • перечисление процента от зачислений;
  • перечисление процента от списаний.

Клиент может настроить удобный для него вариант перечисления денег, размер процента от поступлений (или списаний) денег по его карте, который будет попадать в «копилку». Каждый платеж будет автоматически перечисляться на вклад или накопительный счёт.

Что предлагают банки?

1. ВТБ «Автопополнение»:

  • фиксированная сумма от зачислений;
  • % от зачислений на карту.

Как работает? Нужно выбрать способ пополнения накопительного счета с банковской карты и определенная сумма при зачислении на карту автоматически будет переводиться на накопительный счет. На остаток денег на накопительном счету начисляются %.

Например, доходность накопительного счета «Копилка» за 1-3 мес. – 8% годовых, с 4 месяца – 5,5% годовых.

2. Сбербанк «Копилка» — 3 варианта

  • фиксированная сумма;
  • % от зачислений на карту;
  • % от расходов по карте;
  • Размер начисляемых процентов зависит от вида вклада или сберегательного счёта, в среднем – до 5%.

3. Промсвязьбанк – автопополнение накопительного счета «Доходный»

  • «Пополнил — накопил» (фиксированная сумма или % от зарплаты);
  • «Купил — накопил» (выбранный % или сумма с каждого чека);
  • 6% годовых на остаток.

4. Альфа-банк «Накопилка»

  • копилка для зарплаты (% от зарплаты);
  • копилка для сдачи (% расходов по карте);
  • 6% годовых на остаток на счете «Накопилка».

Сервис доступен держателям зарплатной карты Альфа-банка, осуществление операций через мобильное приложение «Альфа Мобайл» или интернет банке «Альфа-клик».

2. Пробуем копить играючи!

Для тех, кто не любит копить, но хочет это делать, и для тех, кто очень хочет накопить, но никак не получается, предлагаю поиграть!
С помощью игры процесс накопления денег можно превратить в веселый квест и делать накопления с удовольствием.

Вот несколько финансовых игр для легкого создания накоплений.

1. «Накопилка» или «52 недели богатства»

Суть игры – каждую неделю откладываем определенную сумму денег. В первую неделю откладываете 100 руб. Во вторую неделю — 200 руб. В третью — 300 руб. и так далее. Всего 52 недели. Если доходы небольшие – можно начать с 10 рублей. Если откладывать каждую неделю 10 рублей – за год вы накопите 13 780 руб. Откладываете 50 руб.– 68 950 руб. Откладываете 100 руб. – 137 800 руб.

2. «Денежный запас»

Ежедневно откладываем 100 руб. в день. Если в течение года накапливать их на карте под 6% годовых и раз в год инвестировать под 15% годовых.

Так 100 руб. можно превратить в миллионы.

3. «Налог на покупки»

Используйте банковские сервисы автонакоплений и установите себе «налог» на каждую покупку. Например, 3%, 5% или 10%, который вы самостоятельно можете установить в личном кабинете.

Например, если вы установили налог в 5%, при покупке на 500 руб. и оплате банковской картой, 25 руб., будут перечислены на депозит. Так за месяц вы накопите 5% от стоимости всех покупок на депозите.

4. С помощью сервиса Panda-money

Приложение Panda Money — это копилка с интерфейсом вроде «Тамагочи», известной в середине 1990-х японской игры компании Baido с виртуальными домашними питомцами. C питомцами можно было играть, кормить их, заботиться о них.

Теперь с помощью того же принципа можно копить деньги. Panda Money предлагает пользователям поставить цель, например, накопить на отпуск, указать сумму и дату, к которой нужны деньги.
Приложение рассчитывает, сколько нужно откладывать каждый день. При этом пользователь не просто переводит деньги на счет, а как бы покупает на них еду для панды — это единственный питомец игры. Еда стоит дешевле, чем в реальном мире, зато вполне ему соответствует.

Деньги, потраченные панде на еду, на самом деле идут на «QIWI Кошелек», если перечислять их с банковской карты. Можно копить и используя уже зарегистрированный «QIWI Кошелек», перечисляя с него деньги в приложение. Игра нравится и взрослым, и детям.

Надеюсь, что мой обзор был полезен и теперь вы сможете выбрать свой способ накопления денежных средств, чтобы быть всегда при деньгах!

Источник